1樓：dr蝸牛保險
年輕人，身體好，要不要買重疾險？我們來算三筆很簡單的賬：
一、保險買越早越便宜
很多人都知道，保障類保險，買得越早越便宜。但是很多人不知道的是，究竟能便宜多少呢？
舉個栗子~
以一款目前公認還不錯的重疾險產品，icbc-axa的御享人生為例，同樣50萬保額，20年交:
·25歲男性保費為9850元/年;
·30歲男性保費為11650元/年;
·35歲男性保費為13950元/年;
簡單計算一下：
·11650×20÷9850≈23.7（年）
·13950×20÷9850≈28.3（年）
結論：與25歲投保相比，5年後投保，相當於多交3.7年，10年後投保，相當於多交8.3年。
耽誤的那5-10年裡你其實也在「交費」，而且只交費沒有任何保障。
二、隨便列幾個常見的核保的標準：
·甲狀腺結節：半年內甲狀腺超聲複查，ti-rads分級0-3級，或結節最大直徑不超過1.5厘公尺且邊界光滑或清晰，且無頸部淋巴結腫大，除外甲狀腺癌及其轉移癌；結節邊界欠清，延期；
·膽囊息肉：小於1cm，標體；大於1cm延期；
·乳腺結節：半年內乳腺超聲檢查，bi-rads分級0-3級，或結節最大直徑不超過2厘公尺且邊界清晰，且無腋窩淋巴結腫大，除外乳腺癌；邊界欠清，延期；
·卵巢囊腫：已檢查過、非惡性，標體；直徑大於5cm，延期；
·慢性宮頸炎：半年內最近一次tct（或活檢）檢查正常或未見上皮內瘤變，標體；半年內最近一次tct（或活檢）檢查，hpv高危型陽性或cin1 除外，cin2/3 延期；
上面這些問題，我都在實際工作中遇到過：
·有姑娘二十五六歲檢出乳腺增生，過幾年發展成乳腺結節了；
·有小夥子忙工作，飲食不規律，年底單位體檢發現膽囊萎縮，b超都找不到膽囊；
·有沒接種過hpv疫苗的姑娘，某次體檢時突然發現自己hpv呈陽性；
·更不要說甲狀腺結節、卵巢囊腫這些小毛病……
這些都是發生在你我周圍的活生生的例子，而且不排除有很多人帶著這些小問題也可以健健康康地生活下去。
但是很遺憾，在投保的時候，上面這些都會遭到除外或者延期。
從25歲到30歲、35歲，有多少人從標準體承保變成了除外承保呢？有多少人要加費才能承保呢？又有多少人要被延期甚至拒保了呢？
我不知道，但希望你不會成為其中的一員。
三、劃重點——現金價值
稍微有點理財基礎的人應該知道，保險除了保額、保費，還有乙個現金價值的概念。
在製作資產負債表的時候，保單的現金價值是要寫在「資產」一欄裡的。
還是上面那個50萬保額，20年交的例子，我們來比較下25歲、30歲、35歲開始投保的現金價值：
40歲時，25歲投保的現價為80510，30歲投保的現價為51510，35歲投保的現價為20290，每隔5年差3萬左右；
45歲時，25歲投保的現價為131825，30歲投保的現價為97585，35歲投保的現價為61670，每隔5年差3.5萬左右；
50歲時，25歲投保和30歲投保的現價持平了（之後也完全相等），但35歲投保的現價只有114255，相差4.3萬；
從55歲開始，三者的現金價值終於相同了。但此時30歲投保的多交了3.6萬保費，35歲投保的多交了8.2萬保費。
多交4-8萬，最終卻是一樣的現金價值，你鬱不鬱悶？
回到最初的問題：
二十五六歲真的需要買重疾險麼？
其實保險本身不過是一種商品，需要也好，拒絕也好，都不難找到理由。
但如果你認可「人終歸是需要乙份重疾險的」，那麼早買一點無疑是更好的。
也許二十五六歲的你支付能力有限，沒關係，在自己的能力範圍內，先投保20-30萬保額，今後當你的收入進一步增加時，再去逐漸加保就是了。
等到你30歲、35歲的時候再回頭看，可能會無比感激當年的自己。
（保險專業防坑，就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）
2樓：二姐聊保險
萬一得了重疾，會給家庭帶來鉅額醫療支出，而且還有**費用、家庭債務、生活費用等收入損失。能夠提前賠付的重疾險，就能對沖這些風險，它的保額，不止能用來治病，還能彌補家庭收入損失。
3樓：江聲浩蕩
城鎮居民的社保要買，商業的大病保險也要買。
1、城鎮居民的社保便宜。保的全面。但是額度不高，各種限制多，比如醫藥種類等，異地醫療報的比例少等。
2、商業保險就是確診即賠，不管你怎麼**和花了多少錢。險種建議中國人壽或者中國人保的康寧系列。有定期到70周歲和終身兩款。
這款產品繳費低。別家的大多帶有分紅性質，所以保費高很多。
3、國家規定必保的大病種類只有六種，其實國家對各種重大疾病的定義已經統一了，保險公司並無貓膩可以鑽。
4樓：多保魚談保險
中年人有必要買重大疾病保險嗎
大病保險有必要買嗎？
5樓：奶爸保測評
大病保險是有必要買的，因為社保對報銷範圍有嚴格的限制，很多專案和藥品是不予報銷，患者往往需要自費的。然而罹患大病，**涉及的昂貴進口藥數不勝數，社保不能進行報銷，另外後期的護理費、營養費也需要自費，因此購買大病保險直觀要。這有乙份文章清楚地跟大家解釋商保的重要性：
《有了社保，還要買商業保險嗎》
1、確認即付：
大病保險是一款常見的健康險，一般和社保不同，該產品確診即賠，也就意味著消費者購買產品患上大病，經過醫院確診無誤，準備好相關材料寄往保險公司，即可獲得保險賠償金，讓患者可以安心**，且家庭也不會揹負上經濟負擔。
2、專款專用：
大病保險保障保障全面，且保障針對性強，因為該類產品專款專用，主要為大病提供保險賠償金，因此擔心患上大病後家庭會承擔經濟風險，可以提前布局該類產品，讓健康呵護更精確化。
3、抵禦風險：
大病保險主要功能就是抵禦風險，因為大病發生概率高且危害大，先進的醫療技術可以讓大病不再是不治之症，但是昂貴的**費用會讓部分家庭放棄**，而提前布局好大病保險則不會產生這樣的難題。
6樓：薄荷保
非常有必要購買的！
不懂重疾險沒關係，來看看從業幾十年的保險顧問總結的這篇文章→《重疾險入門指南，小白了解重疾從這裡開始》
一、身體健康為什麼要買重疾險
1.根據國際衛生組織調查發現，人一生罹患重大疾病的機率高達72%。並且人類的死亡原因，有66%都是死於重大疾病。
2.當乙個普通的家庭中有人不幸患上重大疾病，**費用往往是個天文數字。而如果購買了重大疾病保險，可以安心**，還不會影響家人的生活。所以購買重疾險非常有必要。
3.與醫療險不同，重大疾病保險，屬於確定給付型。賠付的費用是沒有規定用途的，你可以拿來治病，也可以拿來做其他的安排，出國旅遊散心、購買昂貴的營養品等。
二、重疾險怎麼買呢？
第一步：做好需求和預算的平衡，確定保額
預算有限時，建議保額優先，縮短期限買高保額。
保額選擇的基本建議是，重疾保額最好不要低於50萬，才能起到足夠的保障作用。當然如果預算充足，保額買到100萬更好。
第二步：挑選搭配產品責任
我們挑出了重疾險中幾個比較重要的責任，按選購的優先順序進行了排序，而排序的標準是這樣的：賠付概率》保額》次數》保費。
①輕症責任：是否覆蓋高發輕症
②輕症、中症、重疾賠付的比例
③惡性腫瘤等高發疾病的賠付次數
④重疾賠付的次數和分組問題
⑤是否有保費豁免責任
我們可以根據自己的需求和預算，來搭配保障責任，最終選出最適合自己的重疾險產品。
三、重疾險什麼時候買最划算
重要的內容說三遍，早買！早買！早買！
重疾險產品一直在更新迭代，看起來晚點買總能買到更好的產品，但是我們的年齡不等我們、我們的健康情況不等我們、我們的風險也不會等我們。
我們既不需要因為停售去搶產品，也不需要為了等更好的產品而停止投保。
年齡越大，保費越貴，年齡越大，身體越差，好產品買不到，賠不到也是白搭，畢竟我們買保險，是為了在風險發生時能夠得到理賠的。
7樓：學霸說保_凱文
其實可以發現患重疾越來越呈現年輕化的趨勢，萬一不幸患上重疾就意味著失去收入**，但**費用和生活花銷都需要錢，所以重疾險很有必要購買。購買重疾險後只要確診重疾就能一次性賠付幾十萬的保額，可以用於**或其它用途，買重疾險之前一定要看這篇《重疾險哪個好，怎麼買划算，手把手教你避開保險的這些坑》
接下來就好好給您說說買重疾險要注意哪些問題。
1、保額
考慮到中國**重疾的費用平均是30萬，再加上3-5年的誤工收入損失，所以保額50萬左右會比較合適。在預算範圍內，要把**費用、**費用和誤工費用都考慮到，盡量把保額做高。
2、保障期限
重疾險一般分為定期重疾險和長期重疾險。預算充足推薦購買長期重疾險，終身都有保障，免除後顧之憂。而定期重疾險一般都是10年、20年或者至70歲、80歲，一旦合同到期，之後就沒有保障，而且再買重疾險就會更加困難。
無論是定期重疾險還是長期重疾險，只要還在保障期內其實不用擔心保險公司倒閉或者業務員更替，保單會有新的保險公司或業務員跟進，保險合同依舊有效。
3、購買時間
重疾險越早買越好，年齡越大不僅保費越貴，而且對於健康告知的要求也會更加嚴格，對保額也會有限制。但不是說年紀大就不能買重疾險，如果預算充足、身體健康的情況下其實購買重疾險也是給自己更好保障的不錯選擇。要是年紀大可以選擇的重疾險不多，可以看這篇《【45歲以上】十大值得買的熱門重疾險**點！
》
4、健康告知
健康告知一般都會隨著年紀的增加越來越嚴格，為避免後期拒賠或者取消保單的風險，一定要如實申報自身健康狀況，不要有所隱瞞。所以投保前一定要看這篇掌握健康告知小技巧。《投保時，健康告知有什麼小技巧？
》
總結
買重疾險前一定要看小姐姐和你說的重疾險購買注意事項哦！
8樓：學霸說保_維恩
購買重大疾病保險有必要嗎？這個問題就像「現在外面天氣晴朗，需要隨身帶傘嗎？」問題不在於買不買，而是怎麼買划算？
購買重大疾病保險會遇到什麼坑?對此可以看一下這篇文章重疾險哪個好，怎麼買划算，手把手教你避開保險的這些坑
（1）可能你會說，我身體好著呢？不會得什麼大病，患大病的概率能有多少呢？
廢話少說，我們直接用資料說話，如圖，這是男性、女性不同年齡患重疾的概率：
人這一輩子，罹患重大疾病的概率高達70%！你還心存僥倖心理嗎？
（2）可能你又會說，我已經有醫保了，甚至我已經買了醫療保險，為什麼還要買重疾險？
我們都知道，醫保是國家給我們的兜底福利政策。但只能報銷社保範圍內的部分醫療費，有很多限制，如下圖，只有中間那一塊黃色部分醫保能報銷。其它費用，要麼你自己付，要麼可以靠商業保險來承擔。
（3）醫療險能解決治病的費用，那重疾險有必要買嗎？
這就像冰山一角，直接露出來的損失是我們**的費用，這裡可以用醫療險和醫保解決。然而潛藏的還有一大筆經濟負擔，如後續的養病支出、治病期間一家老小的生活支出、房貸車貸等，這個時候我們最需要的就是一次性賠付，這就是重疾險的**價值所在！
因此，人生幾十年，要是想「0負擔」醫療費，主要靠這3個保險解決：
國家醫保：實報實銷社保範圍內的部分費用
醫療險：按一定比例和規則，實報實銷社保內、外費用
重疾險：達到賠付條件，一次性賠幾十萬
三者互相補充，成為最強的抗風險鐵三角。
所以說問題根本不在於買不買！如果你是因為預算不夠擔心重大疾病保險比較貴的話，可以看一下我盤點的每個人都能買得起的便宜好價的這幾款重疾險：十大便宜好價的重疾險**點！
超實用懶人攻略：不同預算的重疾險推薦
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